みなさんこんにちは。
水落住建の水落雅士です。

昨日のブログで、
住宅ローンの金利が与える家づくりの影響
についてお話をしました。

住宅ローンの金利が上がると、家づくりの影響はどれくらい出る？

今日はその続きで、

金利が上がる時代の住宅ローンの選び方

についてお話していきます。

住宅ローンの種類について

ご存知の方もいるかもしれませんが、
まずは住宅ローンの種類について
簡単にご紹介していきます。

このように、
住宅ローンは大きく分けて
3つのプランに分かれています。

変動金利と全期間固定金利は
分かりやすい方だと思いますが、

固定期間選択型については
金融機関によって期間が様々なため、
下調べが必要ですが、
「10年固定」が代表的です。

金利だけで選ぶなら「変動金利」

昨日のブログでもお話しましたが、
借りる側からすれば
金利は低ければ低いほどいいです。

なので、
金利だけで選ぶなら
変動金利が一番低いので、

実際に住宅ローンを利用した人の
約75%が変動金利を選んでいます。

と、考える人もいるかと思いますが…

変動金利を選ぶ際の
注意点は必ず知っておく必要はあります。

変動金利は金利が上がる可能性を考慮する

変動金利を選ぶ際に
一番注意しなければいけないのは

金利が上がる可能性があること

です。

先ほどもお伝えしたように、
変動金利は現在の金融情勢に左右されるものなので、

住宅ローンを組んだときよりも
金利が下がる可能性もあるし、
上がる可能性もあります。


下がるならいいのですが、

金利が上がってしまうと、
月々の返済も上がることになるので、
当初予定していたプランから
大きくずれる可能性もゼロではありません。


とは言っても
金融機関によっては
「5年ルール」「125％ルール」
というものもあるので、
その辺りも含めて考える必要があります。

このルールについては
前のブログで詳しく書いてあるので、
興味のある方はこちらの記事をご覧ください↓

住宅ローンの変動金利は今後どうなる？知っておきたい注意点

変動金利が固定金利を上回る可能性

昨日のブログでもお話しましたが、
ここ数年で住宅ローンの金利は
かなり大きく上昇しています。

金融機関さんが言うには、
借入のハードルを少しでも低くできるように
変動金利は出来るだけ上げないように
しているとのことでしたが、

それもいつまで持つか分かりません。


事実、2年前に私が借入した10年固定の金利に
今の変動金利が追い付きそうな勢いで
上がってきています。


変動金利が中期固定金利や全期間固定金利を
上回ってしまい、それが長期間続いた場合には
結果として変動金利のほうが多く支払ってしまうことに
なるケースもあります。


今の数字だけで見れば
変動金利のほうが安いのは当たり前ですが、

10年後、20年後の将来を
ある程度イメージしたうえで
住宅ローンのプランを選ぶ必要があります。


当然、住宅ローン単独で考えるのではなく、
普段の生活や、子どもの成長、自分たちの老後のことまで
しっかり見据えて考えなければいけませんので

金利の低さだけで選ぶのではなく、
資金計画やライフプランをしっかり行ったうえで
住宅ローンを選ぶようにしてください。

まとめ

今日のブログは
金利が上がる時代の住宅ローンの選び方
についてお話しましたが
いかがだったでしょうか。


住宅ローンは
多くの方が初めて利用するものだと思うので
なかなか判断が難しいと思います。

だからこそ、
私たちのような建築のプロや
金融機関の方と相談しながら
決めることが大切になります。


私自身、住宅ローンを組んでいる立場なので
分からないことや聞いてみたいことがありましたら
どうぞお気軽にお声がけください。

私が10年固定を選んだ理由や
その時の注意点なども踏まえて
お話させていただきます。

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昨日、久しぶりに十日町おおまつりに
家族で行ってきました。

最後に行ったのは、おそらく
高校生の頃じゃないかな…。

その時と比べると
屋台の数がものすごく減っているなぁと感じました。

人口減や規模縮小、
そもそもの屋台の廃業などが
原因にあるのかなと思いますが、

屋台が少ないのは
やっぱり寂しいですね。

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それでは
また明日！