みなさんこんにちは。
水落住建の水落雅士です。

最近、住宅ローンの金利について
色々調べていたら
変動金利について不安を抱えている方が
増えてきているとのニュースを
多く見かけるようになりました。

実際に、ここ1年～2年で
住宅ローンの金利は
徐々に上昇傾向となっています。

今現在、変動金利でローンを組んでいる方や
これから変動金利で検討されている方は
今後の動向について
知っておくことが非常に重要です。

そこで今日のブログでは

変動金利の仕組みと注意点

について、分かりやすくお話していきます。

住宅ローン金利は上昇傾向になっている

冒頭でもお話した通り
日銀の政策金利の上昇に伴って
住宅ローンの金利も
徐々に上がってきています。

これは、
大手銀行、地銀、ネット銀行関係なく
全ての金融機関で上がっています。

これから住宅ローンを組む方は
以前の超低金利時代とは
大きく変わっていることを
まずは知っておくことが重要です。

変動金利と固定金利の違い

今日のブログは
変動金利についてお話していきますが

その前に、
変動金利と固定金利の違いについて
軽く説明していきます。

どちらの金利が正解というのはなく
ご家族によって
向き不向きがあるとお考え下さい。


そして、今日お話しする変動金利ですが
昨今の金利の上昇で
不安を感じている方が非常に多くいらっしゃいます。

変動金利の金利が上昇するとどうなる？

なぜ変動金利の人は
金利上昇することに対して
不安を感じているのか？


その理由は簡単で

金利が上昇すると返済額が増えるから

です。

先ほども言ったように
変動金利は金利が安い代わりに
金利の見直しが入ります。

金利が安くなれば
その分返済額も減るのですが

金利が高くなれば
当然、返済額も増えてしまいます。


実際にここ数年は金利が上昇傾向にあり、
2年前と比べると
かなりの上がり幅となっているため

それ以前に変動金利で借りていた人たちが
返済額が増えることに
不安を感じている状況となっています。

「5年ルール」と「125％ルール」

しかし、こういった
急激な金利上昇で
返済が滞ってしまう人が出てしまうことを防ぐために

5年ルール

と

125%ルール

というものが設定されています。

こういったルールが決められているため

急に月々の返済が倍になった！

といったようなことは
基本的には起こりません。


ただ、ここで注意してほしいのが

金利が上がった分の利息については
増え続けている状態ということです。


どういうことかと言いますと、

5年ルールや125%ルールは
返済額を急激に上げることを
抑えるための仕組みです。


つまり
返済額が一定以上増やせないため
金利が上昇した分の利息は
そのまま増え続けていることになります。

なので、銀行から届く返済計画書を見ると
返済額はそこまで増えていないのに
元金が減りにくくなるという状態になります。


ここは少しややこしい話なので
詳しく知りたい方は
どうぞ直接お問い合わせください。

ルールがない住宅ローンもある

今お話した
5年ルールと125%ルールですが…

ネット銀行などの場合だと
ルールが定められていない場合もあります。

つまり
金利が上昇した場合
すぐに返済額に反映されるということです。


その場合、
普段の生活費などを圧迫してしまう可能性もあるため
より注意が必要になります。


「変動金利だから全部同じ」

と思わずに
しっかりと金融機関ごとの決まり事を
調べるようにしてください。

まとめ

今日のブログは
変動金利の仕組みと注意点
についてお話しましたが
いかがだったでしょうか。

住宅ローンのお話は
少しややこしくなりがちなので
詳しく聞きたい方は
どうぞお気軽にお問い合わせください。

図などを書きながら
さらに分かりやすくご説明させていただきます。

明日のブログでも
住宅ローンについて
もう少し触れていきたいと思いますので

これから住宅ローンを組もうとしている方は
ぜひ明日のブログもお読みください。

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住宅ローンって
実際に借入するタイミングが無いと
何が何だか
さっぱり分からないですよね。

実際、私も自分で借りることで
分かったことも結構あります。

なので
私なりにかみ砕いて
お話することができるようになっていますので
気になる方はお気軽にご相談くださいね。

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それでは
また明日！