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二代目ブログ【長期金利3%】これからの住宅ローンはどうなるのか？
2026/09/03 お金・資金計画
【長期金利3%】これからの住宅ローンはどうなるのか？
みなさんこんにちは。
水落住建の水落雅士です。
すでにニュースで報道されていますが、
9月1日に長期金利が3%台まで上昇しました。
これは、これから住宅ローンを
組もうと考えている方には
大きな影響を与える可能性があります。
そこで今日のブログでは
長期金利上昇が及ぼす住宅ローンへの影響
について詳しくお話をしていきます。
長期金利が上がるとどうなる？
テレビやネットでも言われていますが、
9月1日に長期金利の指標となる
新発10年物国債の利回りが
3%を超えるまで上昇しました。
そもそも、
新発10年物国債とは
日本の長期金利の代表的な指標で、
住宅ローンの固定金利などにも
影響を与える数字になります。
では、この長期金利が上がると
どのような影響が私たちに出てくるのでしょうか。
考えられる影響をいくつか挙げていきます。
①車や各種ローンの金利が上がる可能性
②住宅ローンの「固定金利」が上がる可能性
③住宅ローンの「変動金利」が上がる可能性
④預金の金利上昇の期待
⑤国債を新しく買う人の利回り上昇のメリット
⑥景気を冷やして、物価上昇の歯止め要因
ざっくり、このような影響が
考えられます。
要するに
お金を借りる人には厳しくなり、
お金を貯める・貸す側には有利になりやすい
という状況になってきます。
そして、家づくりを考えている方にとっては
②と③の住宅ローンが大きく関係してきます。
住宅ローンの金利が上がる可能性
それでは住宅ローンの
固定金利と変動金利の上昇について
もう少し詳しくお話していきます。
まず、今回の金利上昇で
影響を受けやすいのは
固定金利
になります。
先ほども言ったように
新発10年物国債は
長期的な借り入れに対しての
指標となりますので、
借入期間が長くなりやすい
固定金利のほうに影響が出やすいです。
それなら、変動金利には影響がないか？
と言われると、そういうわけでもありません。
変動金利は長期金利に
直接連動するわけではありませんが、
物価上昇などを背景に、
日銀が追加利上げを行えば、
変動金利も上昇する可能性があります。
いずれにしても、
これから住宅ローンの借入を考えている方にとっては
無視できないニュースになっています。
変動と固定どっちがいいのか？
今回の金利上昇を受けて
住宅ローンの相談窓口に
多くの問い合わせが来ているそうです。
お問い合わせ内容は
今回の長期金利上昇の影響で
住宅ローンは
変動金利と固定金利どっちがお得になるの？
というのものです。
これに関しては、
一概にお伝えすることは難しいので、
鵜呑みにしないでもらいたいのですが
すごく簡単な試算を出してみると、
今現在のJA魚沼さんの金利が
変動金利：0.925％
10年固定：2.14％
35年固定：3.05％
となっています。
つまり、今現在の金利で見れば
変動金利と35年固定の金利の差が
2.125％あります。
これをもとに
今後も比較的緩やかな金利上昇が
続くという仮定で試算すると、
総返済額では変動金利のほうが
少なくなる結果になります。
なので、単純に返済額だけで
「どちらがお得か？」
と聞かれると、
変動金利のほうが
お得になる可能性が高いという答えになります。
ただし、今後の金利は誰にも予測できないため
この結果はあくまで1つのシミュレーションとして
お考えください。
固定金利はお金ではなく「安定感」
それなら
安い変動金利一択だね！
と、お考えの方も
いらっしゃるかもしれません。
しかし、
固定金利には変動金利にはない
安定感
があります。
固定金利は
全期間固定型なら完済まで、
固定期間選択型なら
決められた期間中は適用金利が変わりません。
つまり、将来的にどれくらいのお金が必要なのか
読みやすいのが固定金利のメリットです。
変動金利を選んで
毎月の返済が増えることに不安を感じるよりも
精神面では固定金利のほうが
安心していられるかもしれません。
だからこそ住宅ローンを選ぶ際には
金額だけでなく、
ライフプランまで含めて考えることが
重要になってきます。
こういった住宅ローンの不安についても
見学会でお声がけいただければ
直接お話しできます。
新しい家を見て
「いいなぁ。こんな家憧れるな。」
と、間取りやデザインだけを見るのではなく
ぜひご自身の家づくりについて
考えながらお声がけいただければと思います。
まとめ
今日のブログは
長期金利上昇が及ぼす住宅ローンへの影響
についてお話しましたが
いかがだったでしょうか。
金利が上昇して、
家づくりを考えている方にとっては
なかなか厳しい状況になりつつあります。
だからこそ、
関係する知識を付けたうえで
家づくりを進めることが
今後ますます大切になってきます。
せっかくのお休みに
見学会に来ていただくのですから、
今後の家づくりに参考になる情報を
お持ち帰りいただきたいと思っていますので、
ぜひ遠慮なくお声がけください。
つい先日
住宅ローンのことについて
書いたばかりなんですが…
まさかこんなニュースが出るなんて
思いもしませんでした。
今後はますます
住宅ローンの考え方が
難しくなりそうですね。
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