みなさんこんにちは。
水落住建の水落雅士です。

先日金融機関の方が
今月の住宅ローン金利のチラシを
持ってきてくれました。

その際に少しお話をしたのですが

ここ最近の金利上昇の影響で
自己資金を用意してから
家づくりを考えている方が
増えてきているそうです。

ということで今日のブログは

自己資金と住宅ローン

についてお話をしていきます。

上昇傾向にある住宅ローン金利

すでにご存じの方も多いと思いますが
ここ数年で住宅ローンの金利は
ドンドン上がってきています。

十日町で多くの方が
活用している
JA魚沼さんの金利でお伝えすると

変動金利：0.925％

10年固定金利：1.39％

です。


もう少しイメージを付けやすくするために
実際の数字も入れてみましょう。

このような返済額となります。

数年前までは
同じ金額を借りて
7万円や8万円で返せていたのが
嘘のようですね…。

自己資金を検討するケースが増えている

このように
住宅ローンの金利が上がっている影響で

フルローンでの借り入れではなく
自己資金（頭金）を準備して
家づくりをする方が
増えてきています。

私がお聞きするので多いのは

核家族の場合だと
300万円～500万円程度

2世帯の場合だと
500万円～1000万円程度


これくらいの自己資金を
ご用意している方が
多いように感じます。


自己資金があれば
その分借入の額を減らすことが出来ます。

こちらもわかりやすく
実際の数字を入れてみましょう。

このような返済額になります。


先ほどの3500万円フルローンと比べると
それぞれ15,000円程度
返済額が安くなっているのがわかります。

頭金を出すのが正しいとは限らない

と考える方も
いらっしゃると思いますが


必ずしも
頭金を用意することが正しいとは
限りません。


頭金を出すことで
現金を使ってしまって
普段の生活がままならくなってしまっては
本末転倒です。


また
貯金をしている間に
建てる時期を逃してしまうケースも
少なくありません。


つまり
頭金を用意するかどうかは
そのご家庭の状況によって
大きく変わるのです。

頭金が必要ない方

ここからは
私個人の意見になるので
1つの参考としてお読みください。


まず
必要な建築予算に対して
月々の返済が頭金なしでも払えるのなら
頭金を用意する必要は
無いと思います。


いくつか理由があるのですが


大前提として

お金（現金）はすごく大切です

良くも悪くも
今の世界は
お金で解決できることが多いです。


つまり
手元に現金があれば
ある程度のことは解決できます。

「手元に現金がある」
という安心感は非常に大切です。

さらに
住宅ローンを多く借りておくことで
住宅ローン減税の恩恵も
多く受けることが可能です。

そういった意味でも
フルローンで解決できる方は
わざわざ頭金を出す必要は
無いと思っています。


別のパターンとして
頭金を出すことで
日々の生活が苦しくなる方は
頭金を出してはいけません。

フルローンで借りれる範囲で
家づくりをするようにしましょう。

頭金が必要な方

対して

頭金が必要
もしくは
頭金があってもいい方ですが


先ほどのシュミレーションのように

少しでも月々の返済を
少なくしたいのであれば
ある程度の頭金が必要です。


明確に何円とはお伝え出来ませんが

少なくとも100万円以上じゃないと
頭金を出す意味があまりないと思います。



その他のパターンとして

今から数年後に家づくりを考えている方
もしくは
誰かからの援助がある方


この方たちは
頭金をご用意しておいても良いと思います。

数年後に家づくりを考えているなら
計画的に貯金をすることで
建築資金として活用することが可能です。


誰かからの援助…
つまり親からの援助がある方や
親との同居で
親がお金を出してくれる場合

こういった場合も
頭金を出すことで
借入額を減らすことが出来ます。

住宅ローンとのバランスが重要

家づくりの予算組ついては

これが絶対に正しい！

という正解はなかなかありません。


そのご家庭の状況によって
大きく変わってしまうからです。


自分たちの場合はどうなのか？

気になった方はぜひ
ローンシュミレーションを行ってみてください。

インターネットで

「住宅ローンシュミレーション」

と検索していただくと
各金融機関さんのHPで
試算することが可能です。


やり方が良く分からない
面倒くさい

という方は
私でも住宅ローンの試算を
出すことが出来ますので
どうぞお気軽にお声がけください。



自分たちの年収
月々の返済額
今の貯金額

これらを見比べながら

自己資金が必要なのか？
フルローンで行けるのか？
を決めると良いと思います。

まとめ

今日のブログは
自己資金と住宅ローン
についてお話しましたが
いかがだったでしょうか。


家づくりをする方にとって
資金計画は一番気になるところですよね。

それなのに
なかなか聞く場所がない
誰に聞いたらいいのかわからない
という方が非常に多いと思います。


水落住建では
住宅ローンのことだけでなく
家づくり全般の資金計画を
より詳しくお伝えすることが出来ますので

家づくりのお金のことを詳しく知りたいなら
ぜひお問い合わせください。

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今日のブログ
かなり長くなってしまいましたね…。

やはり
お金のこととなると
なかなかまとめるのが難しいです。

文章だけでは
なかなか伝わりにくいところもあると思いますので
もっと細かく知りたい方は
お気軽にお声がけくださいね。

家づくりで
気になることや
聞いてみたいことがありましたら
画面内のお問い合わせバナーから
お気軽にお問い合わせください！

それでは
また明日！